El banco digital apunta a 30 millones de MPME que no se han conectado al banco

Jueves 14 de agosto, 2025 – 20:24 Wib

Yakarta, vivo – Al ingresar al 80 aniversario de la independencia de Indonesia, el desarrollo del sector financiero nacional se siente cada vez más por la rápida transformación de lo digital. La innovación en los campos de FinTechs, los servicios de banca digital y una mayor inclusión financiera se convierten en un estímulo significativo para el crecimiento de las empresas micro, pequeñas y medianas (MPME), que han sido la columna vertebral de la economía.

Aun así, todavía hay brechas de acceso considerables. Los datos de Komdigi 2025 muestran que de un total de 64 millones de MPM, solo el 26% usa plataformas digitales, mientras que más de 30 millones de compañías no han estado conectadas con los servicios bancarios.

Esta situación se ilustra claramente a partir de la experiencia de la Sra. EFA, uno de los socios de GrabMerchant de Yakarta que administra la compañía en casa en Aceh Noodle. La historia fue contada por la directora financiera de Superbancy Melisa Hendrawati, en el discurso de la Cumbre AWS Yakarta 2025 el 7 de agosto.

«Estos datos son relevantes para la experiencia de la Sra. EFA, uno de los socios GrabMerchant de Yakarta que administra la compañía en función de la Aceh Maison des Noodles. Sus esfuerzos son cada vez más reconocidos, pero tiene dificultades para desarrollar porque no puede acceder a los préstamos bancarios, sin garantía, sin historial de crédito. Lo que él tiene solo el entusiasmo y el trabajo duro», jueves 14, 2025.

Melisa enfatizó que la EFA es solo uno de los millones de MPM en Indonesia que no se ha visto afectado en los servicios bancarios completos. «Son un gran potencial que se ha perdido. Para ellos, construimos un banco excelente, bancos con servicios digitales diseñados para extender el acceso financiero y la financiación inclusiva gracias a la tecnología», agregó.

Gracias a los avances tecnológicos, los bancos con servicios digitales ahora pueden presentar una variedad de innovaciones que permiten a MPME acceder fácilmente a los servicios financieros. Uno de ellos es la apertura de una cuenta de ahorro práctico en una plataforma que se ha utilizado diariamente.

Superbank, por ejemplo, incorpora los servicios de apertura para cuentas directas en aplicaciones ARG y OVO a través de OVO Sabung de Superbank. De esta manera, los usuarios no necesitan descargar aplicaciones adicionales y pueden grabar directamente o recibir un desembolso de fondos.

Este enfoque se llama en armonía con el principio de «reuniones de clientes donde están» y ha logrado llegar a más de 4 millones de clientes en solo un año desde el lanzamiento de la aplicación en junio de 2024.

La gestión de los flujos de efectivo también es una preocupación. Superbank tiene una función de bolsillo, que permite a los clientes hacer hasta ocho cuentas separadas con intereses de hasta un 5% por año.

Todas las transacciones se registran en tiempo real para facilitar la vigilancia financiera. La integración con plataformas como Grad también permite el desembolso de fondos dos veces al día, acompañada de acceso a diversas capacitación en educación financiera.

Para las necesidades de financiación, los bancos digitales como Superbank ofrecen soluciones de préstamos que son fácilmente accesibles sin garantía o historial de crédito. El producto del préstamo se define (no) proporciona un límite de hasta 30 millones de rupias, un tenor flexible, costos administrativos gratuitos y un rápido desembolso de los fondos, para que los MPM puedan obtener un capital productivo más fácil y seguro.

No solo eso, los bancos con servicios digitales también están competidos ofreciendo intereses de ahorro competitivo. Superbank ofrece un 5% de interés por año para los ahorros principales, hasta el 10% para el Piggy Bank automático por los ahorros diarios de SuperBank y el 7.5% de interés por año para los productos de depósito con un tenor que comienza un mes.

Con esta serie de servicios, los bancos digitales deberían ser un socio estratégico para MPMS para lograr la independencia financiera. En el futuro, la expansión del acceso bancario y el aumento de la educación financiera serán la clave para que se puedan desarrollar más pequeñas empresas en medio de una competencia económica digital cada vez más dinámica.